稳妥有序有效 中小银行改革化险持续推进

来源：金融时报　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2024-01-04

　　防范和化解金融风险是金融稳定的重要一环。近期召开的中央经济工作会议提出，要统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，严厉打击非法金融活动，坚决守住不发生系统性风险的底线。

　　近年来，我国采取多方面措施，积极稳妥推进高风险金融机构风险化解，取得积极成效。《中国金融稳定报告（2023）》显示，2023年二季度，高风险银行数量为337家，较2022年二季度的366家减少29家。

　　“金融监管部门持续推动中小银行改革化险，有效遏制了风险的传染与扩散，守住了不发生系统性风险的底线。”中国民生银行首席经济学家温彬表示，在中小金融机构经营压力有所加大的情况下，未来，分类推进中小金融机构监管、针对风险暴露的机构“定点拆弹”仍将是重点工作之一。

　　持续“补血”　专项债密集发行

　　近年来，部分中小银行资本充足率下降，发行中小银行专项债成为多地防范化解相关风险的重要举措。

　　原银保监会在2023年3月表示，为促进中小银行补充资本，监管部门会同财政部门，3年累计支持20个省（区）发行5500亿元地方政府专项债，补充600余家中小银行资本。

　　2023年，中小银行专项债发行再次提速，截至12月31日，包括海南、河南、辽宁、黑龙江、内蒙古、山东等在内的17个地区共发行20只中小银行专项债，发行规模已超过2182亿元，远超2022年全年630亿元的发行规模。

　　不仅如此，多地政府部门2023年将中小银行改革化险列入财政重点工作，进一步加大对中小银行专项债的使用，支持中小银行防范化解金融风险。例如，辽宁省财政厅提出，积极筹措改革化险资金，用好专项债券和中央专项借款，支持推进农信机构和城商银行改革。

　　中小银行专项债是专项债中一个特殊的品种，主要通过将专项债资金补充中小银行资本金，来化解中小银行资本金不足等问题，加大对中小微企业发放贷款能力，促进中小银行公司完善治理运作机制。截至目前，中小银行专项债额度合计下达5500亿元。

　　发行专项债券用于补充资本金无疑有助于中小银行“补血”。与此同时，当前中小银行改革化险面临的外部环境正在改善。随着实体经济主要行业相继迎来向上周期，部分企业经营情况出现回暖，银行“造血”能力有望随之提升。

　　“但资本补充只是中小银行改革化险过程中的一部分。” 上海金融与发展实验室主任曾刚表示，资本补充是要让银行风险得以化解，但更重要的是进一步完善中小银行的治理架构和提升经营管理能力，才能提升其长期可持续发展能力，让中小银行更好地发挥服务实体经济的作用。

　　啃下“硬骨头”　夯实中小银行实力

　　董希淼表示，虽然近年来我国高风险银行数量和占比明显下降，但剩下的基本上是“硬骨头”，后续处置化险的难度更大挑战更多。我国金融市场处于发展之中，金融消费者风险承受能力较弱，高风险银行处置化险工作牵一发而动全身。因此，必须更加重视并积极稳妥推进高风险银行处置化险，在化险处置过程中把握好力度和节奏，充分考虑市场承受能力和处置可能产生的次生风险。

　　下一步，如何稳步化解中小银行金融风险？近期，国家金融监管总局局长李云泽表示，要把握好时度效，有序推进中小金融机构改革化险，避免“一刀切”。

　　“中央金融管理部门、地方政府、金融机构等要加强协调，发挥合力，并做好全面细致的应急预案。”董希淼认为，这既是防范化解重大金融风险、维护金融稳定的重点工作，也是保护金融消费者合法权益、维护社会稳定的重要举措。在他看来，进一步推进中小银行改革化险，要做好四方面工作：一是要做好顶层设计，确保改革化险工作始终走在正确的道路上；二是要加强政策支持，支持中小银行更好地建立资本补充的长效机制；三是要按照“一省一策”要求设计中小银行改革化险的具体方案；四是要强化银行主体责任。

　　国家发展研究中心金融研究所研究员王刚认为，推动中小银行改革化险还需要一系列配套政策支持，包括货币政策、财税政策等。

　　推动中小银行改革化险的目的，就是要从源头上增强中小银行可持续发展能力，守住不发生系统性金融风险的底线。在业内专家看来，中小银行机构应通过持续补充资本、加强内控合规管理、走特色化差异化发展路径进一步提升经营能力，更好地服务实体经济高质量发展。

　　“中小银行一定要强化主体责任意识，制定科学务实的发展战略，提升公司治理水平，在细分市场寻找差异化定位，进行更精准的数字化转型，降低运营成本、提高服务效率和客户体验，逐步迈上特色化和精细化发展之路。”董希淼表示。

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