人民币国际化助力银行业“走出去”

来源：中国金融新闻网　　作者：许婷　　发布时间：2017-03-29

　　国家外汇管理局近日发布的数据显示，2016年末，我国银行业对外金融资产8776亿美元，较2015年末增加1560亿美元，其中，人民币资产1176亿美元，较2015年末增加597亿美元，增长1倍多；美元资产5986亿美元，较2015年末增加701亿美元；其他币种资产1614亿美元，较2015年末增加262亿美元。对外负债9645亿美元，较2015年末增加208亿美元，其中美元负债3431亿美元，较2015年末增加1133亿美元，增长近50%。对外净负债869亿美元，较2015年减少1352亿美元。 
　　业内专家认为，随着人民币国际化以及“一带一路”战略深入推进，我国银行业“走出去”步伐不断加快，业务经营范围遍布全球，推动自身资产负债规模不断扩大。 
　　中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明认为，随着人民币国际化的不断推进，加之去年前三个季度对外投资规模较大，带动银行增加境外人民币贷款投放，增加了对外人民币资产。 
　　去年美元对人民币汇率走强，居民个人和企业增持外币资产尤其是美元资产，而银行将这些外币资产投入到海外，从这个角度看带动了对外外币资产的增加。 
　　对于美元负债增加比较多的原因，赵庆明认为，从利率角度来说，美元以及主要国际货币的利率比较低，中资企业以及在华的外资企业利用一些工具对冲汇率风险，借低息的美元以及外币是比较划算的。由于贷款利率低，而且可以利用汇率风险工具规避外币对人民币汇率升值导致的成本提高，因此中资跨国企业对美元等外币需求比较旺盛。 
　　对于银行业对外净负债减少，交通银行金融研究中心高级研究员刘健认为，说明资产增长快于负债增长，表明银行业海外业务国际化正稳步发展。但也意味着银行业海外发展资金来源更多依靠国内总部支持，吸引当地资金来源渠道有待进一步拓展。 
　　赵庆明认为，虽然银行业对外是净负债，但净负债正逐步减少，随着人民币国际化的推进，境内企业“走出去”，对外投资增加，未来银行业对外净负债会持续减少。 
　　此外，对外资产中存贷款占资产的76%，债券以及股权等其他资产占比仅为24%，相较之下，对外负债中存贷款占负债的52%，债券以及股权等其他负债占比达到48%。 
　　刘健表示，对外资产中存贷比重过高，反映中国银行业国际化进程中业务国际化有待进一步发展，当然这可能与各国对外国银行业开展业务限制也有关。 
　　赵庆明则认为，存贷资产占比过高，这与我国银行业长期以存贷业务为主有关。而负债方股权等资产占比相对比较高，可能主要与2000年以来我国银行股改，大量引进境外战略投资者有关。 
　　采访过程中，在谈及未来我国银行业 “走出去”如何寻求制高点时，大部分受访专家认为，中资银行应抓住人民币国际化发展的有利时机，在转型和人才方面双管齐下，实现“走出去”质的飞跃。 
　　赵庆明建议，下一步中资银行“走出去”，还需要不断进行业务创新，满足海外中资企业以及当地企业居民多样化的金融服务需求，同时，还需要引进国际化金融人才，尤其是引进熟悉当地监管政策、发展环境的金融人才。 
　　华泰证券首席宏观研究员李超认为，中资银行要“走出去”，首先要配合企业“走出去”，满足企业的金融服务需求。其次是加强国际化人才培养，尤其是加强培养了解当地法律环境、财务会计环境、宏观政策等方面的专业化人才。再次，以前银行“走出去”的业务更多地是以个人理财业务为主体，随着企业“走出去”也应该更多加强对公业务，适应企业金融服务需求。 
　　在刘健看来，今后银行海外业务经营要适度加大业务多元化深度，在合规前提下，加大参与金融市场的深度，增加债券等金融市场业务收入。另外，还要注重合规风险，风险管控能力要与海外扩张步伐相匹配。2016年以来，多家中资银行海外分行受到包括美国在内的部分国家的反洗钱处罚。因此，银行需加强海外经营管理以及风险管理人才的培养和引进。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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