美联储放松银行监管要求

来源：金融时报　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2019-10-12

　　总体来看，在10日公布的银行监管新规则中，美联储不仅放松了对美国大型银行和外资银行流动性和资本规则，还放宽了对大型银行“生前遗嘱”的要求，允许其不需要频繁地提交分拆计划。这些新规则将大幅削减银行的合规负担；此前美联储还放松了对衍生品交易和银行年度健康检查的规定。

　　10月10日，美联储批准了银行监管新规则。这些规则放松了对美国国内和外国银行资本和流动性要求，与2018年5月国会放宽2010年多德—弗兰克金融监管改革的部分内容一脉相承。多德—弗兰克法案的初衷是强化金融监管，防止金融危机重演。但自美国总统特朗普上台以来，去监管就成了美国金融业的主导风向之一。因此，10日美联储批准的银行监管新规则也被视为美国监管者“松绑”多德—弗兰克法案监管规则的重要一步。

　　美联储当天表示，这些新规旨在针对不同银行业务的风险制定不同的监管规定。总体来看，在银行监管新规则中，美联储不仅放松了对美国大型银行和外资银行流动性和资本规则，还放宽了对大型银行“生前遗嘱”的要求，允许其不需要频繁地提交分拆计划。这些新规则将大幅削减银行的合规负担；此前美联储还放松了对衍生品交易和银行年度健康检查的规定。但也有反对者认为，美联储放松监管可能会为下一场的美国金融危机埋下祸根。

　　放松资本和流动性要求

　　美联储的银行监管新规则将根据美国大型银行的规模和其他风险因素将它们分为四类，这基本遵循2018年10月的法案中的主要内容。地区性银行要么完全不受某些资本和流动性要求的约束，要么要求被降低。具体而言，资产规模在7000亿美元以下的美国国内银行（除少数几家大型银行外）将享受到一定程度的资本和流动性宽松政策。总体而言，美联储工作人员估计，最终规则将小幅降低大型银行资本金要求约0.6%，约合115亿美元。在流动性要求方面，对于资产规模超过1000亿美元的美国和外国公司来说，将下降约2%。

　　不过，美联储选择继续对更大型银行实施更高的流动性标准。因此，包括摩根大通、美国银行、花旗集团、高盛集团和摩根士丹利在内的具有全球系统重要性的美国银行将不会从此次银行监管新规则调整中受益。这与最初的提议有所差异。在最初的提议中，美联储曾被要求为更大型银行设定一个较低的流动性比率，该比率介于全球大型银行全部要求的70%至85%之间。但最终，美联储对超大资产规模的银行维持原有的监管要求。

　　为外资银行设定监管新规则

　　在10日公布的银行监管新规则中，美联储还为在美国经营的外国银行制定了新的监管制度。这些规定放松了对外资银行子公司的资本、流动性和压力测试要求，但对从事短期融资等高风险活动的公司仍保持更严格的标准。由此，类似瑞银集团和瑞士信贷集团等一些更大型银行仍面临着较高的要求。

　　另外，在一个关键问题上——外资银行在美分支机构的待遇，美联储推迟了决定，称需要更多时间与海外同行进行磋商。“未来几个月，我们将把注意力集中在分行流动性要求的问题上。”美联储负责金融监管的主要官员兰德尔·夸尔斯如是表示。有专家表示，对于外国银行来说，这是一个胜利。美联储表示，其不再考虑为外国银行分支机构制定更严格的流动性要求。相反，美联储将在这个问题上与国际监管机构合作。美联储此前曾考虑对外资银行分支机构实施更严格的规定，因为担心海外银行可能利用这些规定来保护资产不受监管。

　　放松“生前遗嘱”要求

　　美联储10日还放松了一项要求，即大型银行每年都要为自己的倒闭做计划，这是美联储在4月份正式提出的一项被称为“生前遗嘱”的措施。根据放宽后的“生前遗嘱”要求，美国最大的几家银行，包括美国银行、摩根大通和花旗集团，将每4年而不是每年制定一份完整的“生前遗嘱”。不过，每两年，银行都要提交计划的精简版本，涉及资本和流动性、逐步缩减战略的核心部分以及业务上的任何重大转变。

　　银行的“生前遗嘱”主要内容包括，解释了它们将如何逐步关闭业务。例如，在设想的假定情况下，母公司申请破产，出售哪些可以出售的资产（通常是资金管理部门和零售经纪公司）并如何逐步减少交易业务。多年来，监管机构和银行一直在“生前遗嘱”过程中苦苦挣扎。因此，美联储官员说，对“生前遗嘱”的修改在很大程度上符合现有银行业的实际情况。

　　各界反应不一

　　对于美联储的银行监管新规则，各界褒贬不一。支持者表示，这些举措将减轻监管负担，同时对风险最大的公司保持最严格的要求。兰德尔·夸尔斯表示，这些规则旨在建立一个框架，“将监管要求与潜在风险更紧密地联系起来，同时又不损害我们自金融危机以来取得的银行业强大韧性。”美联储主席鲍威尔表示:“我们所有的规则都对最大、最复杂的公司保持着最严格的要求，因为它们对金融体系和我们的经济构成了最大的风险。”

　　尽管个别银行拒绝置评，但行业组织普遍表示支持。美国消费银行家协会主席兼首席执行官理查德·亨特表示:“自金融危机以来，美国最大的几家银行已将资本金水平提高了一倍以上，并全部通过了年度压力测试。监管应针对银行业的实力进行调整，并在必要时进行调整，以平衡监管与确保银行能够继续满足消费者需求、促进经济增长和确保金融稳定之间的关系。”

　　但反对之声同时存在。反对者认为，银行监管新规则削弱了核心保障措施，使它们对危机爆发前薄弱环节的警示力和影响力减弱。”美联储理事莱尔·布雷纳德表示，银行监管新规则导致大型银行核心抗压能力下降，这对银行或金融体系没有什么好处，可能会导致未来金融稳定风险加大。

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