从“痛点”切入 光大银行助涉农企业跨越融资“高山”

来源：金融时报-中国金融新闻网　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2019-07-09

　　正值盛夏，“中原粮仓”河南迎来丰收季，饱满的小麦堆满了粮仓。在郑州中牟县，河南国家粮食储备库的工作人员打开粮仓，看到金灿灿的麦粒一直堆到了仓库的最高处。麦香扑鼻，昭示着丰收的好年景。

　　“连年丰收，我们库的政策性粮食存储量也是连年上升。最近几年，抓住国家支农惠农的好政策，我们库贸易粮的收购量也在稳步上升。粮库业务的突破性发展，离不开光大银行的鼎力支持。” 河南国家粮储库工作人员告诉《金融时报》记者。

　　近年来，针对发展普惠金融业务的需要，光大银行加大了涉农贷款投放力度。来自光大银行的数据显示，2018年末该行涉农贷款余额3102.89亿元，较年初增加171.07亿元，达到监管部门“涉农贷款余额持续增长”的要求。

　　2019年，光大银行制定了更加积极的普惠金融发展策略，涉农业务增长步伐进一步加快。截至今年5月末，光大银行涉农贷款余额3193.41亿元，较年初增加95.66亿元

　　打造服务粮企的金融“闭环”

　　对广大粮食经销商来说，已经连续两年举办的中国粮食交易大会是获取粮食资讯、推销品牌、拓展业务的重要机会，不容错过。2019年6月21日，郑州国际会展中心人头攒动、熙来攘往，第二届中国粮食交易大会如期在这里举办。

　　会展中心五楼，光大银行的展位令人瞩目，不时有粮食经销商上门咨询关于如何获得融资支持的问题。“阳光e粮贷”“光大快贷”“阳光金仓贷”……光大银行的工作人员耐心地帮每一位前来咨询的客户分析适合他们的信贷产品。

　　“对于股份制商业银行来说，由于缺乏历史经验，开展涉农和扶贫业务可以说是在摸索中行进。”光大银行普惠金融事业部工作人员告诉《金融时报》记者。如何切入涉农中小微企业，在实践中光大银行努力寻找业务切入点。“阳光e粮贷”就是光大银行为广大粮食经销商量身打造的一款全线上融资产品。

　　在国家粮食交易中心的电子销售线上，聚集着大量粮食经销商，能在合适的时机以合适的价格买到各类粮食，对他们的经营至关重要。“国粮中心每当有价格便宜的陈粮开售时，不少中小粮企由于手头资金不足，常常错过最佳收购时机。这些涉农小微企业，由于自身资质多不甚理想，出现融资困难时，很难从银行机构获得融资支持。”光大银行普惠金融事业部的工作人员告诉《金融时报》记者，在和这些涉农中小企业打交道的过程中，他们找到了这些企业融资的“痛点”所在。

　　针对国家粮食交易中心小微会员企业在平台进行粮食交易中存在的融资难题，光大银行创新推出“阳光e粮贷”，该产品也是光大银行对公信贷中首个实现全线上化的产品。“阳光e粮贷”服务于国家粮食交易中心超3万户会员单位，会员单位提出融资申请，光大银行根据与国粮中心系统对接所获得的企业经营历史数据，并结合光大内部的风险数据系统，对是否放贷做出决定。该产品实现了授信审批、贷款发放的系统自动化，业务处理效率提高数倍，“受理、签约、审批、放款”全流程周期由3天缩短至10分钟。

　　“‘秒批、秒放’，对急需用钱的小微企业来说就是‘及时雨’。同时，该产品首次实现法人客户授信全流程无纸化改造，客户无需奔波往来。从客户提出融资诉求开始，光大银行努力为客户全流程‘减负’。”上述工作人员介绍。

　　科技赋能之下，“阳光e粮贷”构筑起全闭环风控体系。由于项目风险可控，光大银行大幅简化小微企业授信手续，该项目小微企业申贷获得率超90%。同时，让渡该项目低不良所产生的风险收益，光大银行对该项目设定了优惠贷款定价，相较于一般普惠金融客户平均利率下降0.7个百分点左右，切实降低小微企业融资成本。

　　据了解，继“阳光e粮贷”之后，“阳光粮运贷”“阳光金仓贷”等产品也已陆续上线，对粮食企业的“闭环”金融产品链正在加快形成。

　　抓住金融服务“盲点”发力

　　作为农业大省，河南也是全国的“两烟”大省，烟草业是全省转型发展重点攻坚的12个产业之一。

　　推动河南省烟草业发展，光大银行郑州分行创新推出“光大银烟商”金融服务模式，为个体烟酒店、小超市、小微企业提供信用贷款和综合金融服务，支持他们创业和经营。

　　在深入企业调研过程中，光大银行郑州分行发现，河南省烟草公司注册烟草零售商户约40多万户，仅中烟工业公司评定的优质星级商户就多达3万多户。这些中小商户大多资金周转较为紧张，且受制于难以提供有效抵质押物和担保等原因，很难从银行贷到款；即使部分商户符合银行借款条件，也会因借款利率较高等原因而放弃申贷。

　　为解决中小烟草商在融资中遇到的难题，打破传统信贷模式、突破政策障碍，光大银行郑州分行为中小烟草商量身定制了“光大银烟商”金融服务。具体来说，郑州分行根据河南省中烟工业公司提供的烟草销售商户基本情况，包括商户从事烟草专卖时间、交易金额、累计订烟金额等数据，综合评价商户信用情况，以信用方式给予最高达30万元的综合授信，无需担保抵押等其他担保方式。

　　光大银行郑州分行副行长周毅告诉《金融时报》记者，“光大银烟商”实现了多项创新，客户可使用小微结算卡的法人透支功能使用授信资金，也支持自助设备取款、POS刷卡、互联网支付等功能，贷款随借随还、循环使用，方便客户的同时最大程度上为客户节约了融资成本。

　　除提供直接融资支持外，光大银行还积极搭建惠农服务生态圈，支持涉农中小企业的发展。如该行大力开展与全国农业信贷担保体系内担保公司的合作。截至2018年末，共准入农业担保公司36家，担保余额5.28亿元，有力支持了农村发展。光大银行表示，下一步，会将重点地区和重点投入相结合，巩固普惠金融服务实效。一方面，在中西部等重点地区分行配备专门人员，加大机构网点下沉力度，向空白市县、偏远山区、乡村、社区延伸服务；另一方面，加大对口扶贫地区投入，加大对永州、娄底、湘西二级分行的投入，力争在2020年底基本实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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